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家を買う時には住宅ローン選びにも気を使いましょう。ローンの選び方次第で、返済額や諸費用が大きく違うのはもちろんですが、将来のライフプランに影響を与えることもあります。お得で安心な住宅ローン選びのコツをアドバイスさせて頂きます。

住宅ローン選びの一番のポイントは「金利タイプ」の選択です。それぞれの特徴をチェックしておきましょう。

全期間金利固定型

当初の金利は高めですが、返済終了まで変わりません。フラット35が代表的です。
全期間固定型のほか、11年目に金利がアップする2段階固定型があります（11年目以降の金利も最初に決められています）。返済額がずっと同じなので、将来の家計プランが立てやすいのが特徴です。家を買った後は子どもの教育費等の準備に専念することができます。

変動型

当初の金利は低いのですが、市場金利に連動して原則半年に１度見直されます。
ただし、返済額の変更は 5年に１度行うケースが多いです（返済額の上昇幅は最大25％まで）。５年後に返済額がどう変わるか予測しにくいため、収入が多く家計に余裕のある人に向いているといえます。
そうでない場合は、買った後金利や返済額の上昇に備えた貯蓄などが必要となります。

固定期間選択型

金利を一定期間固定します。固定期間終了後はその時点の金利が適用されます。固定期間は２年、５年、10年、 20年など金融機関ごとに決められ、その中から選択できます。借入当初の金利は短期のほうが低くなります。期間終了後の金利に応じて金利や返済額が変わりますので、金利上昇のリスクがあります。
例えば「今後3年間は幼稚園の費用がかかるが、小学校入学後しばらくは教育費がかからない」など、将来の家計の状況を考えて期間を選ぶことが大切です。

住宅ローンは、大きく次の3種類に分けられます。自分に合った金利タイプのローンの中で、一番金利が低いものを探してみましょう。
住宅ローンの金利は定期的に見直されるので最新の金利をチェックしましょう。

ローンの種類	金利タイプ	最新金利
フラット35 住宅金融支援機構がバックアップする民間金融機関の住宅ローン	全期間固定型（2段階固定型の金融機関もあります）	金融機関ごとに異なりますこちら >
民間ローン民間金融機関の住宅ローン。銀行をはじめ、さまざまな金融機関が取り扱っています	変動型・固定期間選択型から選択する金融機関が多いです。	金融機関ごとに異なりますこちら >
公的融資財形融資、自治体融資など、公的機関による住宅ローン	・財形融資－5年固定型・自治体融資－自治体により異なります	財形融資は勤務先等、自治体融資は各自治体に問い合わせをしましょう

住宅ローンの金利は、1カ月ごとに見直されます。
住宅ローンの多くは、融資実行時（物件引渡時）の金利を適用するため、今の金利が実際に適用されるわけではないので注意が必要です。